消費者センターは、消費者保護を目的とした公的な相談機関ですから、消費者センターでは、「消費生活専門相談員」という資格を持った相談員が、消費者問題の相談に対応します。

キャッシングで生じた多重債務というのは、消費生活において最も深刻な問題の１つです。
キャッシングローンの正しい知識があれば、最悪の事態は回避できるはずですから、キャッシングの問題で悩んでいる人は、すぐにでも消費者センターを使うことが望ましいでしょう。

私たちは国民生活を営むことにおいて、何らかのサービスとか商品を利用するわけですが、時には詐欺にあったり不快な思いをさせられたりすることもあるはずです。
そういうときに相談に乗ってくれるのが消費者センターになります。

お金に関する案件としては、消費者センターでは、多重債務などキャッシングで生じたトラブルなどについての相談することができます。

消費者センターによっては別の相談窓口を紹介されることもあるかもしれませんが、いずれにしても、問題解決への早道を提示してもらえることでしょう。

キャッシングローンの返済や多重債務や取立てで悩んでいるケースは、自分ひとりで悩まず、まずは近くの消費者センターの窓口で相談してみてはいかがでしょうか。

連帯保証人も保証人も、借金や不動産などの物件などを借りた本人が、何らかの事情によって借金や不動産物件等の賃貸料金を支払えなくなったとき、本人に代わって支払いをする義務を負う人のことです。

保証人と連帯保証人の違いは、その責任の重さで、連帯保証人のほうが保証人よりも責任は重くなります。

具体的には、連帯保証人の場合は、たとえお金を借りた本人がきちんと返済していたとしても、貸した側が直接連帯保証人に返済を要求することさえ出来てしまうのです。

保証人もしくは連帯保証人になることを頼まれた時は、それを引き受けることがどういうことを意味するのか、事前によく知る必要があります。連帯保証人とか保証人を引き受けることは、くれぐれも慎重になるべきです。

そして、消費者金融・キャッシングローンを無計画に利用していると、多重債務になることがありますので十分検討してください。

連帯保証人とは、ようは自分が借金するのと同じことですから、人に頼んでも簡単に引き受けてもらえるものではなく、連帯保証人を頼まれても断るべき性質のものといえます。

借金を返済できずに夜逃げんどをする人が後を絶たない現代社会では、驚くべきことに連帯保証人になったことで自分の人生を破滅させてしまった人も、決して少なくないのです。

しかし、借金する人は、連帯保証人になってくれる人がいないと現実的には困ることもあります。
そこで、連帯保証人が必要なときは、例えば”国内保証援助会”のような保証人サービスをしているところもあります。

また、消費者金融・キャッシングなどを無計画に利用していると、多重債務になることがありますので
十分検討して行動してください。

利息制限法によると、利息の契約は、利息制限法で定められた利率を超える部分は無効とされています。

しかし、キャッシングローン業者は、現状においては利息制限法を無視して、出資法に定める上限金利内、つまりグレーゾーン金利で商売を行っています。

これは出資法（上限年利29.2%）が適用される「みなし弁済規定」というものがあるためにこのようになっているのですが、キャッシング業者はこれをある意味悪用しているといえるのではないでしょうか。

このことは、多重債務者が増えている原因の１つに入ると思われます。

2006年7月、自民党金融調査会の小委員会において、出資法の上限である年29・2％までのグレーゾーン金利を廃止し、上限金利を利息制限法で定めた金利に一本化する基本方針を決定した。

しかしここで問題となるのは、「急激に金利を下げるとなると、キャッシングローン業者の審査が厳しくなり、利用者はヤミ金融に流れる可能性が発生する」　など意見はいろいろで、上限金利を利息制限法で定めた金利に一本化することに対して、自民党金融調査会の小委員会では、規制強化への慎重論が相次いだ様子です。

2007年度中には方向性が決まると見られるグレーゾーン金利の件は、多重債務者を作らない社会づくりを目指すには、キャッシングローン業者側の自主規制など、行政とキャッシング業者が一体となって動かなければならないでしょう。

また、さらにキャッシングローン業者も真剣に多重債務者の問題に取り組まなければ、最後は自分で自分の首を絞める結果になるのでは、と懸念されます。

キャッシングの利率は、本来はこの法律によって、上限でも「100万円以上で年利15%」に決まっているはずなのですが、現実は違うのです。

なんと、ほどんどのキャッシングの利率は利息制限法を超えているものが多いのです。

この現状の理由としては、「出資法（上限年利29.2%）」が適用される「みなし弁済規定」というものがあるためで、キャッシングローンの業者はこの法律の網の目をくぐって、高利な融資を行っているのが現状です。

利息制限法より出資法の方が罰則が厳しいため、キャッシングローン業者の多くは、金利を出資法の上限（年利29.2%）以上には設定していません。もしこれを超える年利を設定している業者がいるとすれば、それはヤミ金業者です。

そして問題は消費者金融・キャッシングローンを無計画に利用していると、多重債務になることです。

そこで今国会では、キャッシングローン業者に対し利息制限法の金利で統一する方向になっています。
しかしそうなると、特に大手などのキャッシング業者は、当然ながら貸し倒れリスクを減らすために、審査基準をかなり厳しくする恐れがあるので、「キャッシング業者に借金出来なかった人は、ヤミ金に手を出す恐れがある」ということが指摘されています。

借金返済日にお金がたりないので借金を返せず、するとどうなるかといえば、またキャッシングをしてしまうことになります。

浪費癖とかギャンブルや等での借金なら自業自得、しかし生活費をキャッシングに頼っている人もいるはずです。

これは借金返済の目処もないのにキャッシングを利用して生活を破綻させることになり、どうしようもない時、例えば急なリストラとか就職なない、高齢化など、不可抗力による金銭危機のときにお金を借りたいのはわかるが、無担保ですぐにお金を貸してくれるからといって、安易にキャッシングを利用することはいけません。

定期的な収入があり、そこから必要最低限の生活費を引いても、将来確実に借金返済日にお金が返せる目処が立っている人でなければ、本来キャッシングローンを使うことは避けるべきです。

今の世の中は、簡単にキャッシングやローンができるので、便利なサービスですが、借金返済ということを忘れないで利用しなければいけません。

その場合の、そのような状況下では、キャッシングローン業者・消費者金融業者のよく目にする広告の「ご利用は計画的に」という言葉、いますぐにお金が必要な人には、このようなキャッチコピーは、目や耳に入らないことと思うのです。

借金返済などということよりもまず借りることが最優先、とにかく目先の借りられるお金に飛びついてしまうということは、キャッシングローン利用者の多くはそうなのでしょう。

しかしながら消費者金融・キャッシングローンを無計画に利用していると、これはとてもあとで大変なことになってしまします。

借金返済日が近づいて思い出しても、もう遅い。借金返済を頭において、計画的に利用していれば、借金返済日に返すお金も残っているかもしれないのですが、無計画に消費者金融・キャッシングローンを利用した人は、借金返済日の直前になってそのことを思い出すはずです。

１番よくないパターンの借金返済のために借金を重ねるという多重債務者になっていきます。

消費者金融業者・キャッシングローン業者のよく目にするキャッチコピーの「ご利用は計計画的に」は、実は皮肉なことにまさに本当にそのとおりなのです。

消費者金融やキャッシング業者などからのローンや借金による多重債務によって生活が破綻している人が、もう一度、人生をやり直す為の最後の方法は、債務整理の１つの方法である自己破産です。

債務整理の一つの方法である「自己破産」とは、法律の力を借りて、あなたの持っている財産のうち最低限のものを除いたすべてのものを借金の相手側に分配することで、借金を帳消しにする方法です。

保証人をつけている借金がなければ、消費者金融業者やキャッシング業者には迷惑をかける部分もあるでしょうが、ほかに誰にも迷惑をかけず、人生の再スタートがかけられます。

自己破産は弁護士を雇う必要もありません。それは自分でネットや書籍などで調べれば、3万円前後のお金で借金を帳消しにできます。

消費者金融やキャッシング業者からの借金による多重債務で夜も眠れないほど悩んでいるケースでは、１度書籍やWebサイトなどで調べてみてみることもできます。

下記にその借金の債務整理方法を掲載しましたので、ご参考にしてください

■個人再生手続→民事再生法による再生手続

■特定調停→簡易裁判所の調停委員が間に入って、消費者金融業者・キャッシング業者と借金額や支払方法の変更について話し合う方法

■自己破産→法律の力を借りて、あなたの持っている財産のうち最低限のものを除いたすべてのものを消費者金融業者・キャッシング業者に分配することで、借金を帳消しにする方法

■任意整理→裁判所を介さずに、消費者金融業者・キャッシング業者との私的な交渉により、債務の額を確定し弁済方法について和解する方法

では、一番いい債務整理にはどの方法か　については、それぞれの債務状況によって異なってくるので、債務整理をする場合は自分で書籍とかインターネットなどでよく調べることは当然であり、また司法書士や弁護士のような専門家、専門機関などに相談するとよいでしょう。

もう少し具体的に説明しますと、最近の話ですが、キャッシング利用者が消費者金融業者を訴えるというニュースをよく耳にします。
このほとんどが「過払い金返還訴訟」であり、利息制限法で定める金利を超えて返済したお金を取り返すための訴訟です。

司法書士とか弁護士や、クレジット・サラ金被害者の会などに相談すると、キャッシング金利過払いの相談にのってくれます。

また、自分ひとりで消費者金融業者に対して過払い金返還訴訟を起こしてお金を取り返したという例も多いそうです。

消費者金融業者に電話で「過払い金返還訴訟を考えている」と話すだけでも、元本がゼロになり、取り立てが止むこともあるといいます。

キャッシングで借りたお金の多重債務の問題で困っている人は、自分にとって得になることですから、真剣に過払いになっていないか計算してみる必要があるでしょう。

これはどういいことかといえば、「利息制限法」で定められた上限を超える金利は過払い利息となるので、消費者金融業者に訴訟を起こして返還を請求することができます。

消費者金融業者の多くは、「みなし弁済規定」を適用し、利息制限法で定められた上限を超えた金利でお金を貸しています。

現在キャッシングローンをしている人は、一度、利息が過払いになってないか計算してみたほうがよいかもしれません。

この場合においては、消費者金融業者ももし訴訟になればほとんど勝ち目はないので、過払い利息の返還を訴えれば、おそらくはほとんどの場合と思われますが、消費者金融業者側から和解を提案してくるケースがあります。

しかし消費者金融・キャッシングローンを無計画に利用していると、多重債務になることがありますので十分検討してください。

個人信用情報機関に返済遅延情報が記録され、いずれどこの消費者金融業者も貸してくれなくなります。

キャッシングローンは便利なサービスですが、注意が必要なのです。
気軽にお金が借りられる便利な世の中ですので、つい次々といろいろな消費者金融業者からキャッシングしてしまうという例も相当多い思いますが、それで返済が滞ってしまったらどうなるでしょう。

この返済遅延情報が記録された状態を「ブラックリストに載る」と言います。

ではブラックリストに載ってしまった場合は、キャッシングはできないのでしょうか。

むろんお金を返済することは当たり前ですが、それだけではNoといえます。最低1年から5年間は個人信用情報機関に参考情報として残るといわれているので、ブラックリストから脱出するには、完済してさらに1年から5年の時間の経過が必要とされています。

もしここで消費者金融だけでなく、うわゆるヤミ金融で借金して、多重債務で返済できなくなった場合、自己破産になってしまいます。
自己破産すると7年から10年はキャッシングはできません。

ですからブラックリストに載らないように、消費者金融業者からキャッシングしたお金はきちんと返済しなくてななりません。

消費者金融業者は、お金を借りようとするお客さんの他社借り入れ件数を、個人信用情報機関に照会し、借りた人の借入情報は、個人信用情報機関で記録されています。

キャッシングを利用するときはやはり、融資を拒否される場合があります。その理由としてあげられるわけは、この個人信用情報機関の記録に、返済が遅延しているという情報が残っているためです。

ブラックリストとは、個人信用情報機関に残された返済遅延情報のことになります。

キャッシングは気軽に利用できるという側面で、気軽さと簡単さゆえに、次々にいろいろな消費者金融業者から借入を重ねていると、そのうちに返済が滞って、ブラックリストに載ってしまうかもしれません。

そうなると普通の消費者金融業者はどこもお金を貸してくれません。くれぐれもブラックリストに載らないように注意しましょう。

近年のキャッシング状況と環境においては、コンビニに設置しているキャッシュディスペンサーを使って気軽にお金を借りることができるため、つい自分の銀行預金からお金を下ろしているような錯覚してしまいがちな感があります。

しかしキャッシングとは利息の必ず付く借金です。この「金利がある」という当たり前の部分を忘れさせるほど、現代では気軽にキャッシングができる世の中になってます。

キャッシングは借金であり借金である以上金利があるということを、多重債務にならないため、常に頭にインプットしておかなければいけません。

安易な気持ちでキャッシングを利用すると、毎月利息だけを返して、元本は減らないなどということはよくあることなのです。

金利についてしっかり認識し、必要な分だけを計画的に利用する分にはキャッシングはとても便利なサービスです。

ですからキャッシングは借金であるということだけは忘れずに利用しましょう。